已經三十幾歲的小何，從大學時代就是靠自己，除了打工賺生活費外，學費也都是靠助學貸款。
原本寄望退伍後能夠有份好工作，沒料到剛好遇到台灣首次的經濟衰退，工作並不順利，雖然本身沒有什麼花費，或者是昂貴的嗜好，但在薪水成長有限，加上又要分擔家中經濟的壓力下，本身的經濟狀態幾乎和所謂的「月光族」差不多，沒有什麼閒錢可以投資。
小何說，一方面是工作逐漸穩定，也努力還完助學貸款，加上驚覺自己已經30歲了，一定要為自己的未來好好規劃，剛好有朋友推薦一分兼職的工作，雖然累歸累，但一想到一個月可以多出將近六、七千塊錢的收入，於是咬著牙就接下來，打算拿這筆錢來做投資。
小何回想，當時新興市場是市場上最熱門的題材，什麼金磚四國等話題滿天飛，讓他自己也非常看好新興市場的發展潛力，於是決定每月各定期定額投資三千元在新興亞洲和全球新興市場兩種基金上。
後來隨著原物料價格大漲，替代能源基金也成為市場的熱門話題，在朋友的推薦下，小何從不多的儲蓄中拿出一小筆錢，搶進了一檔新募集的替代能源基金。
小何說，原本這些基金都還有小賺，看到報酬率的數字，自己心裡也覺得很開心，沒想到自己居然遇上了所謂的全球金融海嘯，一瞬間基金沒賺錢不說，甚至都是慘賠，讓他自己首次感受到什麼叫做「紙上富貴」，尤其這些錢還是自己靠著兼差賺來的，心情難免不好。
不過，由於看到媒體都說定期定額必須要堅持下去，尤其市場拉回時可以多扣一些單位，因此小何也是咬著牙堅持下來了。現在看來，當初的堅持似乎有了一些成效，因為兩檔新興市場基金虧損幅度已經大幅縮小，不過，替代能源基金的表現還是不佳。
小何說，現在工作比較穩定了，收入也有增加，面對現在，自己不免打算調整手中基金資產組合，原本的新興市場基金還要繼續扣嗎？替代能源基金要不要認賠？如果增加新的基金，什麼基金比較適合自己？這些都是他很想知道的答案。
【聯合晚報/記者戎鵬丞/20090513】
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